Stipula del mutuo fondiario
Avviene in presenza del notaio, di solito presso la banca. Se c'è anche la compravendita dell'immobile, i due atti sono contestuali. Una volta che il mutuo è stato stipulato, il notaio procede all'iscrizione dell'ipoteca a favore della banca erogante presso i registri pubblici. Trascorsi 8 giorni dalla registrazione, l'ipoteca diventa opponibile a terzi. Solo a questo punto la banca eroga il mutuo fondiario, e quindi il denaro diventa disponibile per il debitore.

Prefinanziamento del mutuo fondiario
Come detto, il denaro del mutuo diventa disponibile per effettuare il pagamento dell'immobile solo dopo che l'ipoteca è stata registrata e si sia consolidata. Poichè può accadere che il notaio aspetti qualche giorno per registrare l'ipoteca, non è raro che trascorrano almeno 15 giorni tra la data di stipula del mutuo e la data in cui la somma è effettivamente disponibile per il debitore. Se però il debitore ha bisogno del denaro la mattina della stipula del mutuo (ad esempio perchè il venditore vuole essere pagato subito), la banca può attivare il prefinanziamento, cioè un anticipo sulla somma del mutuo che dura solo alcuni giorni. Se il debitore ha bisogno del prefinanziamento del mutuo, deve avvisare la banca per tempo, in modo che il prefinanziamento venga preparato.



La disposizione irrevocabile di bonifico
In alternativa al prefinanziamento, è possibile utilizzare la disposizione irrevocabile di bonifico. Con essa, il debitore acquirente dell'immobile dà alla propria banca l'ordine non revocabile o modificabile di effettuare un bonifico di una certa somma a favore del venditore appena il mutuo verrà erogato. Questa disposizione, in quanto non modificabile, tutela il venditore e permette al compratore che accende un mutuo di non dover ricorrere al pre finanziamento del mutuo.